第68章 账户实名（2/2）
“同步进行！”苏锦说道，眼中闪着兴奋的光芒，“我已经想好了监控指标，比如单日交易金额超过一定数额的、频繁转账的、资金来源不明的等等！”
“这些指标怎么确定？”萧廷问道。
“根据经验和数据分析！”苏锦认真地说，小手比划着，“我会仔细研究正常交易的模式，然后设定合理的阈值！就像做菜要掌握火候一样！”
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“还有一个问题，”沈放提出，“如果发现洗钱行为，我们有权力处理吗？”
“这个...”苏锦停顿了一下，小手指在桌子上画着圈圈，“我们没有执法权，但可以配合官府！”
“怎么配合？”
“提供证据、冻结账户、协助调查！”苏锦说道，小脸严肃得像个小大人，“我们是金融机构，有义务配合反洗钱！就像好市民要配合官府抓坏人一样！”
“那会不会得罪人？”刘德二担心。
“得罪坏人不怕！”苏锦坚定地说，小手握成拳头，“我们要做正当生意，不能和坏人同流合污！”
萧廷赞许地看着她，眼神温柔：“正义不能妥协！”
“嘿嘿，”苏锦害羞地笑着，小脸红扑扑的，“萧廷哥哥支持我，我就什么都不怕！”
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接下来几天，苏锦忙着制定各种规则和流程。小手拿着毛笔认认真真地写着，时不时还要停下来想一想。
“萧廷哥哥，你看看这个实名制规则怎么样？”她拿着厚厚的文件给萧廷看，小脸期待地看着他。
萧廷仔细阅读，温柔地说：“写得很详细。不过这一条可能需要调整。”
“哪一条？”苏锦赶紧凑过去看，小脑袋几乎贴到了萧廷的肩膀上。
“关于身份证明的要求。”萧廷指着其中一段，“要求太严格了，可能会把正常客户也吓跑。”
“那怎么办？”苏锦咬咬嘴唇，小眉毛皱得紧紧的。
“分级管理！”萧廷建议，“根据交易金额设定不同的身份验证要求。小额交易简化流程，大额交易严格审查。”
“对呀！”苏锦眼睛一亮，兴奋地拍手，“就像买东西一样，买个包子不用身份证，买房子就要各种证明！萧廷哥哥真聪明！”
“就是这个道理！”萧廷温柔地笑道，伸手摸摸她的头。
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“还有这个监控系统，”苏锦拿出另一份文件，小手指着上面密密麻麻的字，“我设计了十几个监控指标。”
萧廷看了看，有些担心：“指标很全面，但是会不会太复杂？”
“怎么说？”苏锦歪着小脑袋，好奇地看着他。
“指标太多，员工可能记不住。”萧廷分析道，“而且处理起来也很麻烦。”
苏锦想了想，小手指在桌子上敲着：“那就先选几个重要的指标，其他的以后再加！就像学字一样，先学简单的，再学复杂的！”
“哪几个最重要？”
“大额交易、频繁转账、资金来源不明！”苏锦掰着小手指，认真地数着，“这三个最容易发现问题！”
“好，就先从这三个开始！”萧廷同意，眼中满是赞许。
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一周后，实名制正式实施。
“苏姑娘，有客户抱怨了！”陆在行跑来报告，脸上有些担忧。
“抱怨什么？”苏锦紧张地问道，小手抓着衣角。
“说我们的手续太麻烦！”陆在行说道，“说要填这么多表格，还要提供各种证明，太麻烦了！”
苏锦想了想，小脸变得坚定起来：“那就派人去解释！告诉他们这是为了保护他们的资金安全！”
“怎么解释？”
“就说现在有坏人利用券制洗钱，我们必须加强管理！”苏锦认真地说，小手比划着，“就像城门要检查路引一样，是为了大家的安全！不检查的话，坏人就会混进来！”
“那如果客户还是不满意呢？”
“那就让他们去别的地方！”苏锦坚定地说，小下巴微微扬起，“我们不能为了留住客户就放松管理！就像医生不能为了让病人高兴就不给他吃苦药！”
萧廷在旁边赞许地点头：“说得对，原则不能妥协。”
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又过了几天，监控系统发现了第一个可疑交易。
“苏姑娘，发现异常！”沈放兴奋地跑来报告，眼中闪着兴奋的光芒。
“什么异常？”苏锦立即紧张起来，小手紧紧抓着衣角。
“有个账户一天内转账50次，每次金额都刚好低于我们的监控阈值！”
“这明显是故意规避监控！”苏锦分析道，小脸变得严肃起来，“立即冻结这个账户！”
“已经冻结了！”沈放说道，“还调查了这个客户的身份，发现很可疑！”
“怎么可疑？”苏锦好奇地眨眨眼。
“提供的身份信息有问题，住址是假的，担保人也联系不上！”
“那就报告官府！”苏锦决定道，小手拍了拍桌子，“让官府来处理！我们绝不能包庇坏人！”
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很快，官府派人来调查。结果发现这确实是一个洗钱案件，涉及金额巨大。
“苏姑娘，你们做得很好！”负责调查的官员赞道，眼中满是赞许，“及时发现并报告，避免了更大的损失！”
“这是我们应该做的！”苏锦谦虚地说，小脸红红的，“我们有义务配合反洗钱！”
“朝廷对你们的做法很赞赏！”官员继续说，“希望你们继续保持！”
“一定会的！”苏锦用力点头，像小鸡啄米一样，“我们绝不会让坏人利用券制做坏事！”
萧廷在旁边看着苏锦，眼中满是骄傲和爱意。
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这件事很快传开了，券制的声誉不但没有受损，反而得到了提升。
“大家都说我们券制管理严格，值得信赖！”陆在行高兴地报告，脸上洋溢着笑容，“新客户反而增加了！”
“真的吗？”苏锦兴奋地问，眼睛亮得像星星。
“真的！很多人说，正因为我们管理严格，他们才放心把钱存在这里！”
“太好了！”苏锦蹦蹦跳跳，小手拍得啪啪响，“这说明我们的做法是对的！好人不怕检查，只有坏人才怕！”
萧廷在旁边温柔地笑道：“你总是能化危为机。”
“嘿嘿，”苏锦得意地说，小脸红扑扑的，“因为我们做的是正当生意嘛！不怕检查！就像好学生不怕考试一样！”
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晚上，苏锦在总结这次反洗钱的经验。小手拿着毛笔认认真真地写着，时不时还要停下来想一想。
“萧廷哥哥，你觉得我们的反洗钱制度还有什么需要改进的？”她一边写一边问，小脑袋歪着很可爱。
“总体很好，”萧廷想了想，温柔地说，“不过可以考虑加强员工培训。”
“怎么加强？”苏锦好奇地眨眨眼。
“定期培训，让员工了解最新的洗钱手法。”萧廷建议，“还要培训他们如何识别可疑行为。”
“对呀！”苏锦拍手，眼睛亮亮的，“知己知彼，百战不殆！我们要了解坏人的手法，才能更好地防范！就像学武功要知道对手的招式一样！”
“还可以和其他金融机构交流经验。”萧廷继续建议。
“这个想法不错！”苏锦眼睛一亮，兴奋地说，“大家一起分享经验，共同对抗洗钱！”
“就像军队之间的情报共享一样。”萧廷用军事术语比喻。
“对对对！”苏锦兴奋地说，小手挥舞着，“团结就是力量！一个人的力量有限，大家一起就能战胜坏人！”