第68章 账户实名（1/2）
这天上午，苏锦正在教小学徒们认识各种券的防伪标记，小手指着券面上的花纹，认真地讲解着：“这个小花朵是用特殊墨水印的，假的券印不出这种效果...”
“苏姑娘，出大事了！”
陆在行急匆匆跑进来，苏锦被吓得手一抖，券“啪”地掉在地上。
“哎呀！”她赶紧蹲下捡券，小脸皱成了包子，“陆叔叔，别这么突然嘛！吓死人了！什么大事呀？”
“有人在用我们的券洗钱！”陆在行压低声音说道，眼神很担忧。
“洗钱？”苏锦眨眨眼睛，歪着小脑袋，“钱还要洗吗？我们的券很干净呀！每天都有人擦桌子的！”
陆在行哭笑不得，赶紧解释：“不是洗干净，是洗白！就是把来路不明的钱变成合法的钱！”
“哦！”苏锦恍然大悟，小手拍了拍脑袋，“就像把脏衣服洗成干净衣服一样！坏人想把偷来的钱变成正当的钱！”
“对对对！”陆在行用力点头，“就是这个意思！”
苏锦的小脸立刻严肃起来，眼中闪过一丝愤怒：“这些坏人！竟然想利用我们的券制做坏事！绝对不能让他们得逞！”
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苏锦赶紧召集大家开会。萧廷、沈放、刘德二都来了，大家围坐在一起，气氛有些紧张。
“具体是怎么回事？”苏锦认真地问道，小手紧紧抓着衣角。
“是这样的，”陆在行拿出账本，翻到标记的页面，“我发现有几个账户的交易很奇怪。”
“怎么奇怪？”苏锦凑过去看，小脑袋几乎贴到了账本上。
“比如这个账户，”他指着其中一行，“一天之内存入大量银子，然后立即分成小额转给很多不同的账户。”
苏锦歪着小脑袋想了想，小手指在桌子上画着圈圈：“这确实很奇怪。正常人不会这样做呀！就像买包子，谁会一次买一百个，然后分给一百个不认识的人？”
“还有这个，”陆在行翻到另一页，“几个账户之间频繁转账，金额都很大，但最后又转回原账户。”
“这就像...像...”苏锦努力想比喻，小眉毛皱得紧紧的，“像把水从这个桶倒到那个桶，再倒回来，没有意义呀！除非...”
“除非什么？”萧廷温柔地问道。
“除非他们想把脏水变成干净水！”苏锦眼睛一亮，小手拍了拍桌子，“通过倒来倒去，让人分不清水原来是脏的！”
萧廷赞许地看着她：“分析得很对。”
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“那我们怎么办？”沈放担心地问，“如果被发现我们的券制被用来洗钱，朝廷会怎么看？户部那边会不会...”
“这确实是个大问题。”苏锦咬咬嘴唇，小脸变得严肃起来，“我们必须想办法阻止！不能让坏人毁了我们的券制！”
“怎么阻止？”刘德二着急地问道。
“建立监控系统！”苏锦眼睛亮了，蹦蹦跳跳地跑到黑板前，“就像在河里设置筛子，把脏东西过滤掉！”
她拿起粉笔，认真地在黑板上画着，小手挥舞得很有劲：“第一，建立账户实名制！”
“实名制？”刘德二疑惑地挠挠头，“就是要用实在的姓名？不能叫张三李四？”
“对呀！”苏锦用力点头，像小鸡啄米一样，“不能用假名字开户！必须用真实身份！就像进城要有路引一样！”
“那怎么验证身份呢？”沈放问道。
“要有身份证明！”苏锦掰着小手指，一个一个数着，“比如户籍证明、邻里担保、官府认证等等！还要有人作保！”
萧廷点头：“这个想法很好，但实施起来可能会有阻力。”
“什么阻力？”苏锦好奇地眨眨眼。
“有些客户可能不愿意提供这么详细的信息。”萧廷分析道。
“那就好好解释呗！”苏锦认真地说，小脸严肃得像个小大人，“告诉他们这是为了保护大家的利益！就像看病要告诉大夫症状一样，不说清楚怎么治病？”
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“第二，建立交易监控！”苏锦继续在黑板上画图，画得歪歪扭扭的，但很生动，“对所有交易进行监控，发现可疑交易立即报告！”
“什么是可疑交易？”萧廷问道，他的军人思维让他想到了“可疑人员”。
“就是不正常的交易！”苏锦兴奋地解释，小手比划着，“比如金额特别大、频率特别高、没有合理解释的交易！”
“就像发现敌军异常调动一样？”萧廷用军事术语理解。
“对对对！”苏锦眼睛亮得像星星，“就是这个意思！发现异常就要警惕！萧廷哥哥真聪明！”
“那发现可疑交易怎么办？”沈放问道。
“先调查，再决定！”苏锦认真地说，小手握成拳头，“如果确实有问题，就冻结账户，报告官府！绝不能让坏人得逞！”
刘德二有些担心：“这样会不会得罪人？”
“得罪坏人不怕！”苏锦坚定地说，小下巴微微扬起，“我们要做正当生意，不能和坏人同流合污！”
萧廷赞许地看着她，眼中满是爱意：“说得好！正义不能妥协！”
“嘿嘿，”苏锦害羞地笑着，小脸红红的，“萧廷哥哥支持我，我就什么都不怕！”
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“第三，建立客户了解制度！”苏锦在黑板上写下几个歪歪扭扭的字。
“什么制度？”大家都很好奇。
“就是要了解客户！”苏锦得意地说，做了个可爱的手势，“不能什么人都收，要知道他们是做什么的！”
“怎么了解？”陆在行问道。
“开户的时候要详细询问！”苏锦掰着小手指，认真地数着，“姓名、住址、职业、收入来源、开户目的等等！”
“还要定期更新信息！”她继续说，小眼睛闪闪发光，“客户情况变化了，我们也要知道！就像朋友之间要经常联系一样！”
刘德二挠挠头：“这么麻烦，客户会愿意吗？”
“不愿意也得愿意！”苏锦坚定地说，小手叉腰，“这是为了大家的安全！就像进城要检查路引一样！不检查怎么知道是好人还是坏人？”
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“第四，建立内部举报制度！”苏锦继续讲解，小脸变得严肃起来，“鼓励员工举报可疑行为！”
“举报自己的同事？”陆在行有些犹豫，“这样会不会...”
“不是举报同事，是举报违法行为！”苏锦赶紧纠正，小手挥舞着，“如果发现有人帮助洗钱，必须举报！就像发现有人偷东西要告诉大人一样！”
“那举报了有什么好处？”刘德二实在地问道。
“有奖励！”苏锦眨眨眼，做了个神秘的表情，“举报属实的，给予奖金！”
“那如果举报错了呢？”沈放担心地问。
“只要是善意举报，就不追究责任！”苏锦想得很周全，小脑袋点得像小鸡啄米，“但如果是恶意诬告，就要处罚！不能让人乱说话！”
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萧廷听完苏锦的方案，温柔地看着她：“你考虑得很全面。但是实施起来会不会很复杂？”
“确实很复杂，”苏锦承认，小手抓着衣角，“但是必须做！如果不做，券制的声誉就毁了！就像一颗老鼠屎坏了一锅粥！”
“而且，”她继续说，小脸变得认真起来，“这也是对客户负责！保护好客户的资金安全！”
“那我们从哪里开始？”沈放问道。
“先从账户实名制开始！”苏锦决定道，小手拍了拍桌子，“所有新开户的都要实名，老客户也要补充身份信息！”
“会不会引起客户不满？”陆在行担心。
“那就好好解释呗！”苏锦蹦蹦跳跳地说，眼睛亮亮的，“告诉他们这是为了保护他们的利益！就像医生给病人检查身体，虽然麻烦但是为了健康！”
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“具体怎么实施？”萧廷问道。
“分步骤进行！”苏锦在黑板上写下计划，小手拿着粉笔认真地写着，“第一步，制定实名制规则；第二步，培训员工；第三步，通知客户；第四步，正式实施！”
“时间安排呢？”
“一个月内完成！”苏锦想了想，咬咬嘴唇，“不能拖太久，越早实施越好！就像治病一样，早治早好！”
“那监控系统呢？”
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